QBusiness.plReNews.plKontakt Spotkania biznesowe Polityka cookies Partnerzy Newsletter Reklama O nas
QBusiness.pl
spotkania biznesowe
Szukaj 

7 GRZECHÓW GŁÓWNYCH PRIVATE BANKINGU

wykres


Według raportu KPMG „Rynek dóbr luksusowych w Polsce”, w kraju nad Wisłą żyje 43 tysiące osób posiadających płynny majątek przekraczający 1 mln $ (tzw. Segment HNWI, czyli high net worth indyviduals). Gdzie polski Klient tego segmentu inwestuje swój majątek? Zazwyczaj korzysta z usług bankowości prywatnej. Niestety coraz częściej zdarza się, że usługi private bankingu przestają spełniać oczekiwania tych najbardziej wymagających.


Oto 7 kluczowych elementów, które naszym zdaniem powodują dysonans pomiędzy celami Klienta bankowości prywatnej oraz celami banku i mogą być przyczyną niskiego poziomu zaufania do instytucji finansowych w Polsce.


  1. Brak odpowiedzialności

   W inwestycjach wynik jest zawsze niepewny. Jednak gdy jest on niezgodny z oczekiwaniami (np. inwestycja

   notuje straty), to odpowiedzialność za straty ponosi jedynie Klient. Bank nie ponosi odpowiedzialności

   finansowej za źle dobrany produkt do portfela Klienta.


  2. Wynagrodzenie oparte jedynie o prowizję

   Na czym zarabia bankier w pivate bankingu? Na prowizji ze sprzedaży produktów inwestycyjnych. Powoduje

   to często pokusę sprzedania Klientowi drogiego produktu niekoniecznie wysokiej jakości. Niestety pokusa ta

   często okazuje się silniejsza od bezpieczeństwa majątku Klienta.


  3. Brak wynagrodzenia success fee

   Jeżeli celem Klienta jest zysk z inwestycji, to logicznym wydaje się wynagrodzić instytucję, która opiekuje się

   majątkiem wtedy, gdy założony wynik jest realizowany. Niestety w bankowości prywatnej wynagrodzenie

   success fee praktycznie nie występuje. Jeśli natomiast pojawia się w niektórych produktach inwestycyjnych, to

   nie stanowi znaczącej części w porównaniu do innych opłat.


  4. Brak niezależności produktowej

   Bankier ma do dyspozycji tylko rozwiązania inwestycyjne, które w swojej ofercie ma bank, w którym pracuje.

   Utrudnia to budowę zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego bazującego na wielu niepowiązanych ze

   sobą inwestycjach. W efekcie często portfel zbudowany z małej ilości rozwiązań jest narażony na dużą

   zmienność, gdy któreś z rozwiązań będzie notować straty.


   5. Brak raportowania portfelowego

   Klient zamożny, chcąc dywersyfikować ryzyko na wiele inwestycji, często lokuje swój majątek w wielu różnych

   bankach. Przy dużej ilości rozproszonych inwestycji niestety traci kontrolę nad wynikami całego swojego

   portfela inwestycyjnego. Nie posiada jednego, zbiorczego raportu, dzięki któremu może na bieżąco

   kontrolować wyniki i bezpieczeństwo całego swojego majątku.


  6. Aktywa tylko finansowe

   Klienci segmentu HNWI często inwestują w nieruchomości. Niestety Klienci private bankingu mogą lokować

   kapitał jedynie w aktywa finansowe. Mimo, że część z rozwiązań może być oparta o nieruchomości, to Klient

   nie może w nie inwestować bezpośrednio, co daje Klientowi nie tylko kontrolę nad taką inwestycją, ale i dużo

   większy potencjał zysku.


  7. Brak kompleksowości usługi dla klienta zamożnego

   Private banking zajmuje się długoterminowym zarządzaniem aktywami finansowymi. A co z innymi

   potrzebami Klienta zamożnego takimi jak: wsparcie prawne, podatkowe, biznesowe, spadkowe? Wszystkie te

   usługi muszą być zaspokojone w innych instytucjach.


Czy istnieje usługa pozbawiona powyższych wad? Otóż istnieje. To coraz bardziej popularna polskich Klientów zamożnych idea Family Office. W Family Office nadrzędnym celem jest realizacja indywidualnego planu finansowego klienta, a kluczowymi wartościami są odpowiedzialność, pełna niezależność, dyskrecja i zaufanie.


W Family Office każda usługa jest projektowana indywidualnie z każdym Klientem, a jej ważnym elementem jest wynagrodzenie success fee – pobierane tylko w przypadku sukcesu projektu. Co to oznacza w praktyce? To, że cele klienta mogą być realizowane efektywniej, poprzez odpowiedni dobór rozwiązań inwestycyjnych czy podatkowych z całego świata (nie tylko inwestycje kapitałowe, ale również nieruchomości czy inwestycje alternatywne). Dodatkowo ważnym elementem Family Office jest też uzupełnienie usług o kompleksowe wsparcie prawne czy sukcesja majątku.


Prawdziwe Family Office to coś więcej niż dobrze zarządzane finanse… To również miejsce, gdzie dyskrecja jest Biblią oraz panuje pełna zaufania atmosfera… To spokój i pewność, że zgromadzony kapitał zabezpieczy rodzinę na pokolenia.


Dowiedź się więcej o Family Office:

www.investsecure.pl/alternatywa-private-bankingu-family-office



Kornel Dybul, Prezes Invest Secure - Family Office

tel. +48 796 440 151, email. biuro@investsecure.pl



Źródło: Invest Secure

04.09.2017


Tagi: Family Office


DAWG

POZNAJ FAMILY OFFICE!

giełda

Sprawdź jakie wady posiada private banking i czy istnieje dla niego alternatywne rozwiązanie.

WYŻSZA SZKOŁA BANKOWA WE WROCŁAWIU

giełda

Weź udział w bezpłatnych zajęciach z amerykańskim wykładowcą Garrym McDanielem.

PLATFORMA ZAKUPOWA - ZOBACZ I SKORZYSTAJ!

giełda

Łączymy sprzedających i kupujących na wspólnej platformie elektronicznej...

SPOTKANIA BIZNESOWE

DO WYNAJĘCIA W ŚRÓDMIEŚCIU WROCŁAWIA

giełda

Do wynajęcia hala z przeznaczeniem na cele produkcyjno-magazynowe przy ul. Góralskiej we Wrocławiu...

KOWR WE WROCŁAWIU - NOWE OFERTY!

KOWR O/Wrocław prezentuje nieruchomości zabytkowe i grunty inwestycyjne, na które...

KINNARPS - MEBLE

foto

Kinnarps wprowadza na rynek dziewięć nowych tkanin wybranych we współpracy...

WROCŁAWSKIE CENTRUM LOGISTYCZNE

Od połowy lipca, WCL oferuje do wynajęcia obiekt magazynowy o pow. 1650 m2 z 12 bramami...


Wrocławskie Centrum Logistyczne wynajmie powierzchnię w biurowcu...